2022年9月，冯某驾驶着那辆重型特殊结构货车，缓缓驶入中铁二十四局承建的桐树娅隧道。隧道内的灯光忽明忽暗，就在他全神贯注操作时，车辆突然失控侧翻。金属与地面摩擦发出的刺耳声响，成了他职业生涯中最不愿回忆的声音。
事故发生后，这辆价值不菲的工程车几乎报废。车主颜某心急如焚，立即委托第三方评估机构对车辆损失进行鉴定。评估报告显示，车辆实际价值约8.8万元，事故后残值仅2.5万元，实际损失超过6万元。手握这份报告，颜某向保险公司提出了7万元的车损险理赔申请。
然而，保险公司的回复让他措手不及——拒赔。理由很简单：颜某未按保险合同约定，与保险公司共同委托指定机构进行损失评估，其单方委托的鉴定结果不能作为理赔依据。
在这个关键时刻，我们介入了案件。仔细研读保险条款后，我们发现合同确实明确约定：车辆出险后，必须由车主和保险公司共同检验，协商确定维修或评估事宜；若无法达成一致，应委托双方认可的第三方机构进行鉴定。
这里涉及一个重要的法律原则：保险合同是最大诚信合同，双方都应遵循合同约定的程序。我国《保险法》明确规定，投保人和保险人都应当履行合同约定的义务。颜某单方面委托鉴定的行为，确实违反了合同约定的定损程序。
庭审过程中，我们努力为颜某争取权益，指出车辆确实发生了保险事故，且损失客观存在。但法院最终认为，保险合同的程序性条款合法有效，当事人应当严格遵守。由于颜某未能提供符合合同约定的损失证明，法院判决驳回了他的诉讼请求。
这个结果让颜某深受打击，但也让他深刻认识到保险理赔程序的重要性。事后，他感慨地说，原来买了保险不等于万事大吉，理赔过程中的每个环节都需要严格遵循合同约定。
这个案件给我们带来了深刻的法律反思：在保险理赔纠纷中，实体正义与程序正义同样重要。作为专业的法律服务机构，我们既要帮助当事人争取合法权益，也要引导他们树立正确的法律意识——程序合规是实现权利保障的前提。
每当我们接手类似的案件，都会提醒当事人：出险后的第一步不是急于找修理厂，而是立即联系保险公司，按照合同约定完成查勘定损程序。因为，法律的保护往往更青睐那些既注重实体权利，又遵守程序规则的当事人。
